“Um golpe” no bolso poupador. 22/04/2016 18:02

6 anos atrás
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“Um golpe” no bolso poupador.
Informações do Mercado – 22/04/2016 18:02
Por: Moacir Camargo – Economista da Parmetal DTVM

A poupança é a forma de investimento e preservação de patrimônio mais conhecida e usada pelos brasileiros.
Se perguntarmos a qualquer pessoa que investiu ou investe na caderneta de poupança qual a sua forma de remuneração, teremos a seguinte resposta: 0,5% de juros ao mês + correção monetária. E é justamente sobre essa crença que consta a enganação. Se a poupança seguisse qualquer índice de inflação, como por exemplo o IPCA (índice que representa a evolução de preços da cesta de consumo das famílias com renda entre 1 a 40 salários mínimos) adicionado 0,5% ao mês, aí teríamos correção monetária + juros. Mas a TR – Taxa de Referencial é calculada com base na TBF – Taxa Bancária Financeira, onde esta é apurada com base na remuneração média paga pelos CDB – Certificado de Depósito Bancário das 30 maiores instituições financeiras. Até aí tudo bem, porem sofre a ação de um redutor “R”.
No último ano, a TR perdeu de longe para a inflação medida pelo IPCA, ficando a inflação em 10,67% e a remuneração da poupança em 7,94%, ou seja, se o poupador tivesse 100.000,00 em 2015 aplicados na poupança, seu $ teria perdido o poder de compra equivalente a R$ 2.730. Um enorme golpe no bolso do poupador que sempre preferiu a poupança pela simplicidade em termos de aplicação e resgate, mas ficaria no prejuízo, como se tivesse investido em uma aplicação que rendesse juros negativo, que foi exatamente isso que a poupança presenteou aos seus fieis clientes. Segue abaixo tabela com os juros pagos pela poupança e o índice de inflação IPCA.
COMPARATIVO
Poupança x Inflação (2014 e 2015)
POUPANÇA
POUPANÇA JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
2015 ….. 0,6058 0,5882 0,5169 0,6302 0,6079 0,6159 0,6822 0,7317 0,6876 0,693 0,6799 0,6303
Acumulado 2015 0,61% 1,20% 1,72% 2,36% 2,98% 3,62% 4,33% 5,09% 5,81% 6,54% 7,27% 7,94%
2014 ….. 0,5496 0,6132 0,554 0,5267 0,5461 0,5607 0,5467 0,6059 0,5605 0,5877 0,6043 0,5485
Acumulado 2014 0,55% 1,17% 1,73% 2,26% 2,82% 3,40% 3,96% 4,59% 5,18% 5,80% 6,44% 7,02%

INFLAÇÃO IPCA
INFLAÇÃO IPCA JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
2015 ….. 1,24 1,22 1,32 0,71 0,74 0,79 0,62 0,22 0,54 0,82 1,01 0,96
Acumulado 2015 1,24% 2,48% 3,83% 4,56% 5,34% 6,17% 6,83% 7,06% 7,64% 8,53% 9,62% 10,67%
2014 ….. 0,55 0,69 0,92 0,67 0,46 0,4 0,01 0,25 0,57 0,42 0,51 0,78
Acumulado 2014 0,55% 1,24% 2,18% 2,86% 3,33% 3,75% 3,76% 4,02% 4,61% 5,05% 5,58% 6,41%
Moacir Camargo – Economista da Parmetal DTVM
Observação: Note que em 2014 a poupança e a inflação foram quase que equivalentes, apresentando uma diferença de +0,61% acima da inflação apenas.

Principais Bolsas Mundiais e índices (17:43):
• Dow 30: +0,12%
• Nasdaq: -0,80%
• S&P/TSX: -0,05%
• Ibovespa -1,35%
• DAX: -0,60%
• FTSE 100: -1,11%
• CAC 40: -0,29%
• Euro Stoxx 50: -0,44%
• IBEX 35: +0,39%
• FTSE MIB -0,25%
• SMI: -0,62%
• Nikkei 225: +1,20%
• China A50: +0,56%
• Hang Seng -0,64%
• KOSPI: -0,33%

Muitos investidores, por imaginar que é difícil e que requer muito conhecimento técnico, acabam preferindo a poupança do que o ouro. O ouro, podemos dizer que é a mesma coisa que o investidor colocar moeda no bolso, pois tem forte liquidez no mercado e é de extrema facilidade na sua aquisição e liquidação, além de ter características de proteger o patrimônio do seu possuidor. Ouro não “vira pó” como outros investimentos, tendo como exemplo ações ou quebra da instituição financeira onde seu $ poderia ter sido investimento.
Segue tabela abaixo com o mesmo período de comparação feito acima e verificam a vasta diferença em termos de valorização.
OURO
OURO JAN FEV MAR ABR MAI JUN JUL AGO SET OUT NOV DEZ
2015 ….. 1,011 1,104 1,005 1,093 0,926 1,062 0,979 1,023 1,115 1,063 0,942 0,977
Acumulado 2015 1,01% 2,13% 3,15% 4,28% 5,25% 6,36% 7,40% 8,50% 9,71% 10,88% 11,92% 13,02%
2014 ….. 0,9888 1,0802 1,0290 0,9143 0,9906 0,9881 1,0312 1,0007 0,9892 1,0432 0,9683 1,0677
Acumulado 2014 0,99% 2,08% 3,13% 4,07% 5,10% 6,14% 7,24% 8,31% 9,38% 10,52% 11,59% 12,78%
Moacir Camargo – Economista da Parmetal DTVM

Indicadores de Mercado 17:52:
• Ouro – NY (Ozt.) US$ 1.235,10 -1,26%
• Petróleo (Brent) US$ 45,15 +0,92%
• Milho (Ton) US$ 372,50 -3,25%
• Dólar – US$ R$ 3,5660 +1,08%
• Euro – € R$ 4,0037 +0,50%
• Poupança (mês / Acum. 2016) +0,6311% +3,3479%
• Inflação – IPCA (mês / 12 meses) +0,43% +9,387%

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